去银行化——新的取消文化；HNWIs面临的最新威胁

将其列入名单，但对高净值企业家和投资者的最新威胁并没有得到应有的媒体报道。这被称为去银行化，是一种新形式的取消文化，在整个美国银行中，这是一种越来越大的威胁和趋势。 

据《纽约时报》报道，银行冻结和关闭了一些客户的账户，事先没有任何警告，也几乎没有任何解释——即使有任何解释。 

从技术上讲，银行业称之为“退出”或“去风险”，但实际上，这只是“去银行化”——美国最新的取消文化——银行版。  

去银行化——取消文化的演变

2023年年中，著名的国际银行库茨突然关闭了英国前政治家兼广播员尼古拉斯·法拉奇的账户，媒体大肆报道了他的故事。

Coutts取消了法拉奇的银行账户，法拉奇在其他近10家英国银行被进一步拒绝开立新账户，这是基于该行对法拉奇政治和社会信仰和观点以及他的专业同事网络的评估——所有这些都遭到了该行的反对。 

Coutts的声誉风险委员会发现，法拉奇“与Coutts不兼容，因为他公开发表的观点与我们作为一个包容性组织的立场不一致”。 

库特的官方立场是，他们因法拉奇未能维持所需的100万英镑余额而取消了法拉奇的银行账户。法拉奇承认他不符合平衡标准，但表示，“他们（库茨）在过去10年里没有遇到任何问题。”

显然，银行余额问题突然与库特作为“包容性组织”的价值观发生了冲突；因此，他们把他赶了出去，就像包容性组织倾向于做的那样。

虽然2023年6月的法拉奇事件获得了媒体的大量报道，主要是由于所有相关方的高调性质，但它被错误和不准确地视为第一起此类事件。

事实上，Coutts和英国银行业正在做他们一直在做的事情：向大西洋彼岸的老大哥学习，听从命令。  

当去银行化取消文化在英国冲击法拉奇时，美国高净值企业家和投资者已经积极参与了数月。《纽约时报》的报道模式至少可以追溯到2023年4月，并记录了2022年美国取消银行业务的文化。

《纽约时报》2023年4月的这篇文章记录了迪隆先生是如何进入纽约大学的，并于2013年在该大学的营销摊位开设了他的第一个大通账户，成为大通银行的忠实客户。 

十年来，迪隆对大通银行的忠诚和他托付给大通银行的无数合法血汗，现在他和朋友们坐在纽约市萨克斯第五大道一家法国小酒馆的桌子旁付账。

令人尴尬的是，他的信用卡先是被拒，然后是他的大通借记卡。 

当晚晚些时候，迪隆先生给蔡斯打了电话，但对方确认蔡斯已经关闭了他的账户。没有给他任何理由。在对蔡斯忠诚了十年之后，迪隆先生说：“这几乎就像收到了一封红字。”

迪隆先生已被蔡斯撤资。 

根据2023年4月的报道，《纽约时报》将在接下来的九个多月里再写至少五篇文章，所有这些文章都讲述了美国顶级银行机构取消银行业务文化的类似过程。 

证明去银行化的取消文化

法拉奇案完美地证明了银行如何利用其政策创建一个排他性的“包容性组织”。

库茨的官方立场是法拉奇未能满足银行的余额要求。在内部，库茨承认法拉奇的个人观点与他们的不同。 

事实上，这两种主张本质上都可以归结为法拉奇不再是库茨那种人了。这是一个非常“包容”的价值主张。 

在美国，银行正在利用与美国政府，特别是联邦调查局的合作关系，实施去银行化的取消文化。 

银行正在根据银行标记和标记为不符合账户持有人特征的交易关闭账户[个人和企业账户]——通常依赖于人工员工审查的算法生成的警报。 

银行的安全措施有时会导致这些关闭，这些协议据称是为了打击非法活动。 

这些警报基于可疑活动报告。金融犯罪执法网络（FinCEN）和银行声称，这是一个自动标记系统，可以识别和标记洗钱等非法行为

不过，特区制度最近似乎对现实把握不周。 

然而，关键不在于严重急性呼吸系统综合征被触发，而在于其执行方式的现实——严重急性呼吸综合征严重依赖人类[阅读银行和/或政府官员]对任何所谓的可疑活动做出最终决定并锁定账户。 

在美国，严重急性呼吸系统综合征呈惊人的上升趋势——在过去几年中显著增加。 

Farage Coutts丑闻发生时，Thomas Reuters已经在报道美国严重急性呼吸系统综合征的激增。他们2023年6月文章的开头几句话是：

在美国经营的金融机构提交的可疑活动报告数量激增，2022年提交的可疑行为报告总数超过360万份，比2019年疫情前的水平增加了57%。

更重要的是，根据目前的预测，严重急性呼吸系统综合征有望在2023年再次创纪录地申请。

Thomas Reuters创建了一个图表并将其包含在他们的文章中，展示了SAR活动的趋势：

作为参考，《商业内幕》（Business Insider）对美国取消文化的曝光将美国反常现象的当代起源追溯到2017年左右，随后是2019-2020年的新冠疫情。

去银行化突显了银行业的一个重大问题：遵守监管义务和防止非法活动的努力可能会出错——无论是有意还是无意。

这是否意味着所有的去银行化和每个特区都在做一些不该做的事情？ 

由于严重急性呼吸系统综合征与属于特定犯罪类型的可疑银行活动直接相关，如洗钱或毒品活动，因此与严重急性呼吸系综合征相关的联邦刑事指控和起诉应该相应增加。

扰流板警告-没有。

取消文化或缺乏沟通

人的因素是去银行化问题的核心，正如许多高净值企业家和投资者所说，这些银行只不过是政府将社会转变为“包容性组织”议程的使者。 

然而，如果没有向取消银行业务的受害者提供真正的理由，受害者除了自己进行调查以找到答案之外，还能做什么呢？ 

去银行化受害者缺乏明确的沟通和追索权，这突出表明需要一种更平衡的方法，在不损害客户信任和金融稳定的情况下确保安全。换言之，银行应该是什么

最近去银行化的盛行凸显了政府对美国金融和银行业的日益参与。这种参与将高净值企业家和投资者的日常活动定为犯罪，扰乱了生活和商业。

《纽约时报》强调了许多涉及美国最大银行的取消银行业务文化的例子：

• 大通银行——是迄今为止最常见的违规者之一
• 花旗
• 第五个第三个

这一趋势真正说明了一个政府在一个限制性金融监管制度下垄断一个人权利的风险，或者更确切地说，企业家或投资者允许自己成为这种情况的受害者。 

针对去银行化的投资迁移和对冲

去银行化问题凸显了当企业家或投资者将其一生的工作委托给单一的政府控制的金融监管环境时，一个人的生活是多么脆弱。 

受制于一个政府的一时兴起可能会导致重大的经济损失和限制，而对冲这些问题的唯一方法就是打破垄断。

对于美国公民来说，这可能是一个艰难的举动。由于美国政府要求参与美国公民的银行业务，许多国际银行干脆拒绝与美国公民合作。 

然而，现实世界中的法律变通方法以无与伦比的方式解决了这个问题。 

这并不是说国际银行不会与美国公民打交道，而是他们不会使用美国身份开立账户。 

这就是投资移民发挥作用的地方，以公民身份或投资居住的形式。这是老练的企业家和投资者知道如何利用的最高战略。 

第二公民身份——或通过黄金签证计划获得的替代合法居留权——是一种替代合法身份。将企业家或投资者与另一个国家而不是美国联系起来的身份。 

国际银行将以这些可供选择的合法身份开立账户。 

通过将自己确立为另一个国家的公民或居民，使其身份合法多样化，企业家和投资者可以降低单一政府通过计划不周的一揽子法律或限制性法典的风险，这可能会毁掉他们的生计。

拥有第二国籍或在另一个国家的居留权是最终的对冲——它允许未经过滤地获得银行和金融工具，企业家和投资者可以使他们的财富管理实践多样化，避免政治瓶颈。 

这正是旗帜理论的具体体现。 

什么是旗帜理论？

Flag Theory是一个战略概念，或旧钱概念，主要由寻求优化个人自由、隐私和财富的高净值人士使用。 

旗帜理论的核心是在多个国家实现生活方式、资产和个人事务的多样化，以减少对任何单一政府、市场、货币或经济的依赖。 

这种多元化旨在最大限度地提高个人自由，利用税收优化，保护资产，增强隐私，同时创造一种世代财富的机制。 

随着时间的推移，最初的理论是基于这样一种实践，即老练的投资者不受单一“国旗”或国家的约束，而是通过结合拥有多个“国旗”的好处来拥有主权：

第二护照/第二公民身份：在21世纪，公民身份和护照是真正的全球货币——你拥有的越多，你的生活对单一政权及其对你生活的控制就越不依赖。

替代居住权：在另一个拥有优惠税法[非家庭税收计划]或更理想生活方式的国家建立居住权，可以提供无与伦比的安全保障，再加上第二本护照，是B计划资金所能买到的终极和最好的现实世界。

业务基础：在提供法律和财务优势的司法管辖区（如较低的公司税或较少的法规）注册和运营业务，可以使您的业务按您的条件运营。

资产避风港：通过将资产放置在拥有强大资产保护法和稳定金融机构的国家来保护财富，使您的财产远离他人（包括政府，甚至美国政府）。

银行业务：利用自己的合法替代身份，在本国以外稳定且信誉良好的司法管辖区建立银行关系和账户，是企业家或投资者所能获得的最佳保护——按您的条件开户。

银行旗还通过提供货币多样化、进入全球金融市场和高效的跨境交易，为国际业务和投资提供便利。

个人游乐场：选择地点

• 活着
• 部分居住
• 花费大量时间

这应该基于与公民身份、商业或资产标志不同的生活方式偏好。

Flag Theory是一种策略，涉及选择具有强有力的金融监管、政治稳定和强有力的银行保密法的国家，以保护资产不被扣押、国有化或过度审查。 

虽然去银行化是一个相关且日益严重的问题，但所有投资姿态的最佳策略都是多元化。然而，要使这一战略真正发挥作用，它必须是全球性的。 

通过采用Flag理论，高净值企业家或投资者可以保障他们的人身安全和财务健康。 

投资迁移是旗帜理论在实践中的应用

利用离岸信托或银行账户是一种很好的方式，可以确保自己的资金不易受到单一政府决策的影响——无论是在同一时期还是在政权更迭时。 

加勒比和马耳他提供了一些最佳选择和最有效的旗帜理论解决方案。 

马耳他是唯一一个通过投资获得欧盟公民身份的项目，该项目勾选了所有“旗帜理论”框，例如允许双重公民身份。 

马耳他公民身份是欧盟公民身份，允许企业家或投资者使用其马耳他/欧盟合法身份在瑞士开立银行账户。 

同样，土耳其提供了一个令人难以置信的房地产投资机会，它还融合了第二公民身份和护照。

加勒比五国是世界上最受欢迎的公民计划，因为它们目前是最实惠的。 

加勒比五国的起价仅为10万美元。

突发新闻——2024年3月23日，加勒比五国成员签署了一项集体协议，将其公民身份计划的成本提高到至少20万美元，且必须“不迟于2024年6月30日”实施

让我们以圣基茨和尼维斯为例。尼维斯是历史上值得信赖和安全的离岸银行目的地。 

圣基茨信托公司；尼维斯不受美国法院管辖，允许投资者在安全的环境中使用银行服务和维护资金。

当通过圣基茨和尼维斯公民计划与公民身份相结合时，企业家和投资者可以利用离岸银行的好处，同时利用公民身份保护的力量。

仅凭这一策略就可以帮助保护财富和资产免受可能不公正地影响或扣押它们的美国法律和银行监管的侵犯。 

加勒比地区的离岸银行账户还提供多种货币的强大银行服务，降低了贬值风险。

任由美国银行摆布，并称之为爱国或方便，不仅与稳健的投资策略相反，还不如将自己的银行位置和信息告知所有相关方，如离婚律师、保险公司等。 

走向全球是对冲政治、法律和经济风险（如去银行化）的最佳方式。这就是为什么许多高净值人士采用Flag Theory的做法。 

去银行化并不是美国和英国高净值企业家和投资者面临的唯一威胁或担忧；这只是最新的一个。

事实上，在过去的几周里，英国已经终止了非本土税收计划，该计划也可以被列入名单。

旗帜理论最初是精英主义和奢侈品的概念，但在21世纪，它是任何有效投资和财富战略的必要基石。

多个加勒比国家，以及马耳他、土耳其和瓦努阿图，通过不需要任何实际居住权的投资项目提供简化的公民身份。

投资公民计划是负担得起、可信和精简的，这使其成为那些寻求提升个人主权的人的绝佳第一步，同时也是唯一一个在需要时有效的现实世界B计划。 

欧盟国家，如葡萄牙、希腊、西班牙和塞浦路斯，提供黄金签证，也被称为投资居留计划。对于希望在欧洲站稳脚跟并利用强大的非国内税收计划的投资者来说，这些都是出色的选择。 

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